PayPayとd払いのサービス比較~利用者・導入店舗(加盟店)、それぞれの目線で徹底比較~

『PayPay(ペイペイ)』『d払い』は、スマホとQRコードを使って決済を行う「QRコード決済」です。

カード決済、電子マネー決済に次ぐ、新しいキャッシュレス決済として2018年ごろから多くの企業がサービスの提供に乗り出しました。

IT系企業から銀行まで数多くの企業が提供する「QRコード決済」ですが、乱立状態であるため、各サービスの違いがわからないという方も少なくないのではないでしょうか?

この記事では、「利用者」と「導入店舗(加盟店)」双方の視点で、『PayPay(ペイペイ)』『d払い』の2つのサービスを徹底的に比較していきます。

『PayPay(ペイペイ)』とはどんなサービス?

『PayPay(ペイペイ)』は、ソフトバンク株式会社とヤフー株式会社の共同出資により作られた「PayPay株式会社」が提供するQRコード決済。

国内最大規模のオンライン決済サービス「ヤフーウォレット」を基盤に、実店舗決済への参入を目的として2018年10月5日にリリースされました。

2018年12月に実施した「100億円相当あげちゃうキャンペーン」といった大規模なポイント還元キャンペーンにより、サービスの認知度を一気に上げることに成功しました。

また、『PayPay(ペイペイ)』は、加盟店獲得にも力を入れており、2021年9月末まで「決済手数料を無料」で導入することができます。

上述のような取り組みからQRコード決済の中での認知度・利用率ともにトップのサービスです。

PayPayのインストールはこちら
【店舗向け】PAYPAYの導入はこちら

『d払い』とはどんなサービス?

『d払い』は、NTTドコモが2018年4月から提供しているQRコード決済。

最大の特徴は、dポイントとリンクしており、決済毎にポイントが貯まるだけでなく、『d払い』加盟店の支払い時にポイントを利用することができます

ドコモユーザーであれば、毎月の携帯電話の料金と一緒に支払いができるキャリア決済での支払いが可能です。

また、2020年9月下旬より、メルペイと提携し、メルカリとdアカウントの連携や、『d払い』『メルペイ』両方の決済に対応する共有QRコードを加盟店に提供する取り組みを行っております。

加盟店獲得に関しては、PayPay(ペイペイ)同様に2021年9月末まで決済手数料無料で導入することが可能です。

d払いのインストールはこちら

利用者目線で比較

『PayPay(ペイペイ)』と『d払い』の違いについて、利用者目線で以下の項目で比較していきます。

ポイント還元率で比較

QRコード決済の多くは、決済額に応じたポイント還元を受けることができます。

街のお店で『PayPay(ペイペイ)』と『d払い』を利用した場合、各サービスのポイント還元率は以下の通りです。

PayPayd払い
PayPayボーナスdポイント
0.5%~1.5%0.5%~2%
  • 1回の決済辺り7500ポイントまで
  • 毎月1日~末日15000ポイントまで
なし

基本のポイント還元率は0.5%と横並びですが、最大ポイント還元率は『d払い』の方が高く、ポイント還元の上限もありません。

各サービスのポイント還元について、詳しくみていきましょう。

『PayPay(ペイペイ)』のポイント還元率詳細

『PayPay(ペイペイ)』の基本となるポイント還元率は0.5%です。

前月の「決済回数」「利用金額」に応じて、還元率が最大1.5%までアップします。

『PayPay(ペイペイ)』のポイント還元率アップの条件
  • 100円以上の決済を月間50回以上⇒翌月のポイント還元率「+0.5%」
  • 月間の累計決済額10万円以上⇒翌月のポイント還元率「+0.5%」

ただし、PayPayアプリに登録したクレジットカードで支払った場合、Yahooカード以外はポイント還元対象外です。

通常時のポイント還元率は、特段高いとは言えず、還元率アップの条件も少し厳しい印象ですが、高還元率キャンペーンを不定期開催しております。

例えば、地方自治体と取り組む「あなたのまちを応援プロジェクト」では、対象地域のPayPay加盟店で決済をすると最大20%のポイント還元が受けられます。

こうしたキャンペーン情報は、PayPayアプリ上からチェックできるため、興味がある方は以下からインストールしてみてください。

PayPayのインストールはこちら

『d払い』のポイント還元率詳細

『d払い』のポイント還元率は、街のお店での利用時は0.5%、ネットのお店での利用時は1%です。

さらに、お支払い方法を『dカード』に設定して決済すると1%アップするため、常時最大1.5~2%ものポイント還元を受けることができます。

『d払い』のポイント還元アップ条件
  • お支払い方法をdカードに設定して決済すると「+1%」

また、dポイント対応のお店では、dポイントカードを提示することで、さらに1%ポイント還元を受けることができます。

dポイントカードは『d払い』のアプリでも表示可能です。

d払いアプリで表示できる「モバイルdポイントカード」

ポイント還元率アップのキャンペーンも随時開催しており、詳しくはd払いアプリからご確認ください。

d払いのインストールはこちら

決済方法で比較

『PayPay(ペイペイ)』と『d払い』が対応している決済方法は、それぞれ以下の通りです。

PayPayd払い
良い
対応
良い
対応
良い
対応
良い
対応
良い
対応
良い
対応

それぞれの決済方法の違いは、以下の通りです。

  • 実店舗決済…街のお店での店頭決済
  • オンライン決済…ネットショップやウェブサービス上での決済
  • 請求書決済…電気・ガス・水道などの公共料金を始めとした各種請求書の決済

各サービスともに実店舗、オンライン、請求書決済、全て利用可能です。

ただし、『PayPay(ペイペイ)』では請求書決済はポイント還元の対象ですが、『d払い』では請求書決済はポイント還元の対象外です。

使えるお店・加盟店数で比較

各サービスの実店舗での加盟店数は以下の通りです。

PayPayd払い
約316万か所
※2021年6月時点
約309万か所
(dポイント・iD・d払い利用可能箇所の合計)※2021年3月時点

公表している時期が異なりますが、『d払い』の公表数はdポイント・iD加盟店を含んでいるため、『PayPay(ペイペイ)』の方が多いでしょう。

PayPay(ペイペイ)は、サービスリリース当初から決済手数料を2021年9月末まで無料にすることで加盟店獲得を積極的に行っておりました。

『1億円あげちゃうキャンペーン』など、還元率の高いキャンペーンで注目を集まっている中で、店舗側の費用負担がなく導入できるため、これまでキャッシュレス導入を行ってこなかった個人店や中小店舗でも導入が進みました。

一方、『d払い』も今でこそ2021年9月末まで決済手数料無料で導入可能ですが、PayPay(ペイペイ)を後追いする形での実施となりました。

また、当初は決済手数料無料の期間を2021年6月末までと、PayPay(ペイペイ)と比べても期間が短く、ドコモユーザー向けのサービスというイメージが強く、個人的や中小店舗での導入がPayPay(ペイペイ)ほど進んでいないのが現状です。

支払い方法で比較

QRコード決済での支払い方法は、チャージ残高払いカード払い銀行口座から直接引き落としして支払うなど、サービスによって様々な支払い方法に対応しております。

『PayPay(ペイペイ)』と『d払い』、ぞれぞれが対応している支払い方法は以下の通りです。

PayPayd払い
対応対応
VISA
Mastercard
ヤフーカード
VISA
Mastercard
AMEX
JCB
dカード
対応(PayPayボーナス)対応(dポイント)
非対応(残高チャージは可能)対応(ドコモユーザーのみ)

チャージ残高払いは、銀行口座やATMなどから残高をチャージし、残高の範囲内で支払いを行います。

クレジットカード払いは、アプリ上から予めクレジットカードを登録しておくことで、カードの与信枠を使って支払うことができます。例えば、カード決済には対応していないけど、PayPayには対応しているというようなお店でも、間接的にカード決済が可能です。

ただし、『PayPay(ペイペイ)』でカード払いを利用する場合、「ヤフーカード」以外での支払いはポイント還元の対象外です。

一方、『d払い』はクレジットカードの種類を問わず、0.5%のポイント還元(ネットのお店の場合は1%)を受けることができ、dカードであればさらに1%のポイント還元を受けることができます。

キャリア決済は、『d払い』は残高チャージをせずに利用限度額まで利用可能です。『PayPay(ペイペイ)』の場合は、一度、残高チャージすることでキャリア決済(ソフトバンクまたはワイモバイルのみ)が利用可能です。

続いて、残高チャージの方法についてみていきましょう。

対応している残高チャージ方法で比較

それぞれのサービスが対応している残高チャージの方法は以下の通り。

PayPay
全国80以上の金融機関
ヤフーカード
ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払い
セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM
ヤフオク・PayPayフリマの売上金
d払い
ゆうちょ銀行・大垣共立銀行・但馬銀行・千葉興行銀行・東邦銀行・肥後銀行・北洋銀行
セブン銀行ATM
ローソン・ミニストップ・ファミリーマート・セイコーマート・デイリーヤマザキ

各サービスによって、細かな違いはありますが、QRコード決済の残高チャージで使い勝手が良いのは「銀行口座」からのチャージです。

事前にQRコード決済アプリから銀行口座を登録しておけば、暗証番号の入力など面倒な操作不要で即時残高チャージが可能です。

ATMでお金を下ろす感覚に近いため、使えるお店が多いQRコード決済であれば、銀行やコンビニATMに足を運ぶ機会が減るでしょう。

『PayPay(ペイペイ)』を使う人が多い理由の一つとして、

「使えるお店も多く、チャージ可能な金融機関が多いため、財布代わりにスマホが使える」

という点が大きいと思います。

『d払い』は以前まで、みずほ銀行や三井住友銀行からチャージ可能でしたが、現在は新規登録が出来ません。そのため、チャージ可能な金融機関が8行と少なく、対応している金融機関もゆうちょ銀行以外は地方銀行と限定的です。

残高チャージの上限額で比較

QRコード決済は、1回辺りのチャージ金額の上限が設定されております。また、サービスやチャージ方法によっては、一定期間内にチャージ可能な上限額も設定されております

『PayPay(ペイペイ)』と『d払い』、各サービスのチャージ方法ごとの上限額は以下の通り。

PayPay
  • 1回辺り:100円~50万円まで
  • 過去24時間:累計50万円まで
  • 過去30日間:累計200万円まで
  • チャージ単位:1円単位
  • 1回辺り:100円~最大25万円まで
  • 過去24時間及び30日間:累計最大25万円まで
    ※上限額は利用実績・本人認証の有無によります
  • チャージ単位:1円単位
  • 1回辺り:100円~10万円まで
  • チャージ単位:1円単位
  • 1回辺り:1千円~50万円まで
  • 過去24時間:累計50万円まで
  • 過去30日間:累計200万円まで
  • チャージ単位:1,000円単位
  • 1回辺り100~50万円まで
  • 過去24時間:累計50万円まで
  • 過去30日間:累計200万円まで
  • チャージ単位:1円単位
d払い
  • 1ヶ月のチャージ: 累計20万円まで
  • 1日のチャージ:累計10万円まで
  • チャージ単位: 1,000円以上1円単位
  • 1回のチャージ:50万円まで
  • チャージ単位: 1,000円単位
  • 1回のチャージ:10万円まで
    (カードまたは銀行口座を登録してから30日間は1日1万円まで)
  • チャージ単位: 2,000円以上1円単位

『PayPay(ペイペイ)』は、決済方法によって上限が異なりますが、全体的に上限額が高いです。

一方、『d払い』はセブン銀行ATMからチャージする場合は50万円までチャージ可能ですが、その他のチャージ方法では上限10万円と上限額が低いです。

支払い上限額で比較

両サービスともに、支払い方法によって一定期間内に支払い可能な上限額が定められております。

PayPayd払い
  • 1回辺り:50万円まで
  • 過去24時間:累計50万円まで
  • 過去30日間:累計200万円まで
  • 実店舗決済は1回辺り49,999円まで
  • ネット決済は1回辺り100万円まで
  • 1回辺り:25万円まで
  • 過去24時間及び30日間:累計25万円まで
    ※上限額は利用実績・本人認証の有無によります
  • 利用枠と同じ

スーパーやコンビニ、飲食店での食事など普段使いであれば、支払い上限額に引っかかることはほとんどありませんが、家電製品など高額商品を購入する場合は、上限額があることを頭に入れておくと良いでしょう。

とくに『d払い』を街のお店で使う場合、チャージ残高払いは1回辺り49999円までです。

5万円を超える場合はクレジットカード払い、またはキャリア決済のいずれかを使う必要があります。

クレジットカード払い、キャリア決済の場合、それぞれの利用枠が上限となります。

例.『d払い』アプリに登録してあるクレジットカードの利用枠が100万円の場合は100万円まで利用可能

また、『PayPay(ペイペイ)』のカード払いは、上限は最大25万円ですが、本人認証の有無や利用実績に応じて以下の上限額が適用されます。

PayPay(ペイペイ)のカード払い上限額
本人認証なし本人認証済み本人認証済み+青いバッジが表示ある場合
過去24時間の支払い上限額5000円20000円250000円
過去30日間の支払い上限額5000円50000円250000円

PayPay(ペイペイ)利用開始直後にクレジットカードを利用する場合は上限額が低いです。

青いバッジの細かい表示条件は公表しておりませんが、PayPay(ペイペイ)の本人認証を済ませて、継続的に利用しているとアカウント画面上に以下のような形で表示されます。

残高の出金方法(払い出し)で比較

両サービスともに、一度チャージした残高の出金が可能です。

PayPayd払い
  • PayPay銀行⇒無料
  • PayPay銀行以外⇒1回/100円
  • 1回辺り220円
  • PayPay銀行⇒即時
  • PayPay銀行以外⇒AM5時までの出金手続きで翌営業日/AM5時以降の出金手続きで翌々営業日
  • 銀行振込⇒1~2営業日
  • セブン銀行ATM⇒即時
  • 過去24時間:累計50万円まで
  • 銀行振込⇒1回辺り2万円まで/月に5回まで
  • セブン銀行ATM⇒1回辺り10万円まで/月に10回まで

『PayPay(ペイペイ)』の出金方法は銀行振込のみですが、『d払い』は銀行振込に加え、セブン銀行ATMからも出金可能です。

『d払い』は金融機関を問わず1回辺り220円の出金手数料がかかりますが、『PayPay(ペイペイ)』では、残高チャージ時には金融機関を問わず、出金時にはPayPay銀行であれば手数料が掛かりません。曜日・時間帯を問わず即時出金処理されるため、他行からPayPay銀行に残高を移動する際にも非常に便利です。

僕は、PayPay銀行と三菱UFJ銀行をメインに使っておりますが、三菱UFJ銀行の残高をPayPay銀行に移動する際にもPayPayを利用しております。

送金機能で比較

QRコード決済は、チャージした残高を送金することができます。

送金手数料は無料かつ、即時送金することができます。

PayPayd払い
  • 無料
  • 無料
  • 過去24時間:累計10万円まで
  • 過去30日間:累計50万円まで
  • 1ヶ月辺り:累計20万円まで

QRコード決済の送金機能は、銀行振込に比べて、敷居が低いため、友人や仲間内でのお金のやり取りにも気軽に使うことができます。

しかし、送金は同サービス間のみなので、『d払い』から『PayPay』といった形でサービスを跨いで送金することはできません。

ちなみに『d払い』はチャージ残高以外にもdポイントを送ることができます。

使い勝手が良いのは『PayPay(ペイペイ)』『d払い』どっち?

全体的にPayPayの方が使い勝手が良いでしょう。

具体的な理由は、

  • チェーン店から個人店まで使えるお店が多い
  • 全国80以上の金融機関からの残高チャージに対応している

上記の2点が挙げられます。

PAYPAYアプリのインストールはこちら

一方、『d払い』はコンビニなどのチェーン店では導入が進んでおりますが、個人店や中小店舗での導入が『PayPay(ペイペイ)』に比べて少ないため、使えるお店の数では劣ります。

しかし、カード払いを利用する場合、『PayPay(ペイペイ)』ではヤフーカード以外はポイント還元の対象外ですが、『d払い』はクレジットカードの種類を問わず0.5~1%ポイント還元を受けられるため、カード払いを中心に使っていきたい方におすすめです。

dカードであれば、さらに+1%のポイント還元を受けられるため、非常にお得です。

d払いのインストールはこちら

導入店舗(加盟店)目線で比較

続いて、各決済サービスを導入する「店舗目線」での違いを見ていきましょう。

ここでは、利用率(シェア)店舗負担の費用キャッシュフローに関わる入金サイクルなど導入に関する以下の5つの項目で比較していきます。

※費用や入金サイクル等に関しては、QRコード決済各社と直接契約を行った場合のものです。

利用率(シェア)で比較

以下は、イプソス株式会社が全国約20万人を対象に行った2020年の調査によるQRコード決済各社の利用率(シェア)です。

出典:キャッシュレス決済大規模調査の結果を発表、脱クレカが起きている? QRコード決済利用は躍進【株式会社イプソス】

上述の通り、PayPay』の利用率(シェア)は、他のQRコード決済サービスに比べても郡を抜いていることがわかります。

d払い』は、『PayPay』『楽天ペイ』に次いで利用されておりますが、割合は半分以下です。

圧倒的に利用率(シェア)の高い『PayPay』は、これから店舗が対応すべきキャッシュレス決済として、優先して導入すべきでしょう。

  • 対応決済ブランドの種類全5種
    非対応
    非対応
    全5種

    PayPay

    • キャンペーンPayPay決済総額の3%キャッシュバック
    対応決済ブランドの種類全5種
    非対応
    非対応
    全5種
    決済手数料1.60~1.98%審査期間最短1週間
    導入費用無料入金手数料無料

決済ブランドと決済手数料で比較

各社の対応決済方法は以下の通りです。

PayPayd払い
全5種全2種
LINE PAY
決済手数料1.98%
PayPay
決済手数料1.98%
ALIPAY
(中国)
決済手数料1.98%
ALIPAY HK
(香港)
決済手数料1.98%
kakaopay
(韓国)
決済手数料1.98%
d払い
決済手数料無料
メルペイ
決済手数料2.6%

PayPay』はPayPayに加えて、3種類の外国人向けQRコード決済の導入が可能です。一方、『d払い』はメルカリのQRコード決済『メルペイ』の導入も可能です。

決済手数料は、両サービスともに2021年9月末まで無料で利用可能です。

無料期間終了後の決済手数料は、

  • 『d払い』…2.6%
  • PayPay』…未定(2021年8月末に公表予定)

上述の通りです。

導入を迷っている場合はとりあえず利用者数の多い『PayPay』は導入しておくことをおすすめします。

PayPayの申し込みはこちら

ちなみに、決済手数料無料期間以降の料率はまだ発表されておりませんが、手数料がネックの場合は無料期間終了以降は利用しないという選択も可能です。

導入費用で比較

PayPayd払い
無料無料

PayPay』『d払い』ともに、決済用のQRコードが印字されたスタンドを設置するだけなので、導入費用は無料です。

  • 対応決済ブランドの種類全5種
    非対応
    非対応
    全5種

    PayPay

    • キャンペーンPayPay決済総額の3%キャッシュバック
    対応決済ブランドの種類全5種
    非対応
    非対応
    全5種
    決済手数料1.60~1.98%審査期間最短1週間
    導入費用無料入金手数料無料

入金サイクルと入金手数料で比較

各QRコード決済の売上金は、後日、指定口座に振り込まれます。

PayPay』と『d払い』、それぞれの入金サイクルと入金手数料は以下の通り。

PayPayd払い
無料無料
月1回月2回

『d払い』は、金融機関を問わず入金手数料は無料ですが、入金サイクルが月2回と少ないです。

d払いの入金サイクル
例1.7月1日~15日の売上金は「7月31日に入金」
例2.7月16日~31日の売上金は「8月15日に入金」

一方、『PayPay』は、PayPay銀行を入金先に指定した場合は、土日祝でも手数料無料で翌日入金されるため、入金サイクルは非常早いです。

PayPay銀行以外を入金先に指定した場合は、入金サイクルが異なり、入金1回毎に手数料がかかります

【PayPay】PayPay銀行以外の入金について

入金サイクルは「累計決済金額1万円以上ごとに翌々営業日」または「月末締め翌営業日払い」から選択可能です。入金1回辺り105円(税込)の手数料が掛かります。

入金サイクルは、最短翌々営業日と早いですが、無駄な入金手数料がかかってしまう点が非常にネックです。

指定口座は導入後でも変更可能なため、『PayPay』を導入する場合は、PayPay銀行の事業用口座を併せて開設することをおすすめします。

【無料】事業用口座開設はこちら

審査・導入スピードで比較

各公式サイトから申し込みを行った場合、申し込み内容や書類不備がなければ、導入までに要する期間は以下の通りです。

PayPayd払い
申し込みから最短1週間申し込みから約1か月

どちらのサービスも決済手数料が無料で使えるのは2021年9月末までなので、導入スピードは早いに越したことはありません。

申し込みから1週間程度で導入可能な『PayPay』に比べて、『d払い』は約1ヶ月ほどかかります。

導入するべきは『PayPay(ペイペイ)』『d払い』どっち?

優先して導入するのは『PayPay』。

QRコード決済各社と比べても、利用率(シェア)が圧倒的に高いためです。

一方、『d払い』は、『PayPay』に次ぐ利用率(シェア)ですが、割合は半分以下と大きく差があります。

しかし、『d払い』を導入することで、dポイントが貯まるだけでなく、dポイント払いにも対応できるため、ドコモユーザーを始めとしたdポイント会員の集客に期待できる点は大きなメリットです。

導入を迷っている場合は、店舗側の費用負担がない『PayPay』から導入してみてはいかがでしょうか。

もちろん、両方とも導入することも可能です。

  • 対応決済ブランドの種類全5種
    非対応
    非対応
    全5種

    PayPay

    • キャンペーンPayPay決済総額の3%キャッシュバック
    対応決済ブランドの種類全5種
    非対応
    非対応
    全5種
    決済手数料1.60~1.98%審査期間最短1週間
    導入費用無料入金手数料無料
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