【2024年7月】キャッシュレス決済端末比較｜６つの視点で徹底解説！

このようなお悩みをお持ちの方に向けて、決済端末を選ぶ上で重要な６つのポイントを基に、おすすめのキャッシュレス決済端末を比較していきます。

さらに、キャッシュレス決済の導入までの具体的な流れや、そのメリット・デメリットも解説していきます。

キャッシュレス決済端末とは？

決済端末は、クレジットカードやデビットカード、電子マネー、QRコード決済などのキャッシュレス決済の決済処理を行う端末です。

飲食店や小売店、美容室などの店舗をはじめ、対面決済において、お客様が商品やサービスの支払いを行う際に利用されます。

近年では、決済端末の導入費用や決済手数料が下がってきており、小規模な店舗や個人事業主でも手軽にキャッシュレス決済を導入することが可能になりました。

キャッシュレス決済端末の種類と違い

決済端末にはさまざまな種類がありますが、大きく分けて以下の4種類に分けられます。

	モバイル決済端末	オールインワン決済端末 （据置型）	オールインワン決済端末 （ポータブル型）	QRコード
おすすめ ポイント
メリット	コンパクトなので場所を取らない 導入が早いものが多い 持ち運びができる	機能性が高い 周辺機器が不要 有線接続なので安定した決済が行える	機能性が高い 周辺機器が不要 持ち運びができる	導入がお手軽 導入費用がかからない 決済手数料が安価
デメリット	スマホやタブレットが必要	レジカウンターでしか決済できない 導入に時間がかかるものが多い	導入に時間がかかるものが多い	対応できる決済手段が限定的 POSレジ連携に対応できない

モバイル決済端末

モバイル決済端末は、スマホやタブレットと小型のカードリーダーを接続し、アプリで決済処理を行います。

決済処理にスマホやタブレットを活用することで、カードリーダーの機能を最小限に抑えることが可能となり、その結果、端末の価格が安価になります。

そのため、他の決済端末よりもコストを削減できるため、多くの決済サービスでカードリーダーを無料提供しております。

既にタブレット端末を利用しているお店では、初期費用0円でモバイル決済端末を導入できます。また、持ち運びもできるため、場所を選ばずに利用できます。

据置型オールインワン決済端末

オールインワン決済端末は、周辺機器を必要とせず、1台で決済処理から明細の印字まで行えます。

最近では、AndroidOSを採用し、アプリによるカスタマイズに対応しているものも珍しくありません。

据置型のオールインワン決済端末は、持ち運びができないため、レジカウンターでの決済に限定されてしまいます。一方、有線LANでの通信を採用しているため、安定した決済処理が行えます。

端末自体の機能性が高いため、価格は比較的高めのものが多いですが、モバイル決済端末の登場によって、初期費用0円で利用できるものも増えてきました。

ポータブル型オールインワン決済端末

ポータブル型オールインワン決済端末は、バッテリーを内蔵しているため、持ち運びが可能です。

そのため、レストランの客席での決済など場所を選ばずに決済ができます。また、4G通信を内蔵しているものもあるので、ネット環境がないお店や屋外での決済も可能です。

据置型同様に初期費用0円で導入できるサービスも少なくありません。

QRコード

厳密には決済端末ではありませんが、PayPay等のQRコード決済の中には、直接契約できるものがあります。直接契約する場合、決済用のQRコードを設置のみで導入できるため、初期費用は0円です。

また、専用端末の設置が必要がないので、初期設定の手間なく、手軽に導入することができます。さらに、QRコードさえあれば、どこでも決済できるので、イベントや催事、キッチンカーなど屋外でも利用できます。

ただし、カード決済や電子マネー決済には対応できないので、多くのキャッシュレス決済に対応したいお店には不向きです。

決済端末を選ぶ６つのポイント

初期費用と手数料

キャッシュレス決済に対応する上で、お店が負担する費用は大きく以下の２つです。

初期費用は無料で導入できるケースが多いです。なぜなら、決済端末自体を無料で提供するサービスが増えているからです。

一方、各種手数料は、導入後に継続して掛かるため、少しでも手数料が低いものを選ぶべきです。中でも決済手数料は、決済額に対して一定の割合で発生します。

現在の決済手数料相場は3.24％です。

ただし、決済サービスによっては一部の決済ブランドのみ1～3%で利用できるものもあります。

以前は、ブラックボックスに包まれていた決済手数料ですが、現在は事業者規模に関係なく一律の決済手数料を設定するサービスが増えてきました。また、キャッシュレス決済の普及に伴い、決済手数料は低下傾向にあります。

対応決済手段

対面決済におけるキャッシュレス決済は、以下の3種類に分けられます。

決済手段	決済ブランド例
クレジットカード	VISA、mastercard、JCB、AMEX
電子マネー	Suica、楽天Edy、iD、QUICpay、nanaco、WAON
QRコード決済	PayPay、楽天ペイ、auPAY、d払い

お店がキャッシュレス対応する上で、重要なのが「しっかりと使われる決済手段に対応すること」です。

2020年12月に消費者庁が調査した「キャッシュレス決済に関する意識調査結果 」によると、比較的利用する頻度の高いキャッシュレス決済手段は以下の通りです。

決済手段	全体	20代	30代	40代	50代	60代	70代
クレジットカード	81.5%	73.9%	78.6%	81.8%	83.0%	79.8%	84.0%
交通系電子マネー	33.8%	65.2%	22.0%	30.9%	35.5%	38.2%	35.9%
交通系以外の電子マネー	51.5%	43.5%	55.4%	51.5%	54.0%	51.4%	36.6%
QRコード決済	42.1%	56.5%	53.6%	49.8%	41.1%	35.0%	17.6%

上記のデータから各決済手段の傾向は以下の通りです。

上述からお店の利用者の年齢層に合わせて利用率の高い決済手段に対応しておくべきでしょう。

また、事前チャージが必要な交通系電子マネーやnanaco、WAONといった電子マネー決済は少額決済向きです。

QRコード決済も同様に事前チャージして利用するものもありますが、クレジットカードや銀行口座を紐づけられるため、電子マネー決済ほど少額決済の利用に偏りがあるわけではありません。

つまり、幅広い層に利用されるクレジットカード決済への対応が重要となり、電子マネーやQRコード決済は利用者層や価格帯に応じて導入を検討すると良いでしょう。

対応できる決済手段が多い端末を選ぶと、キャッシュレス需要に幅広く対応できます。

使いやすさ

日々の会計業務で利用する決済端末は、誰でも簡単に操作できるものを選ぶ必要があります。

とくにモバイル決済端末は、普段から使い慣れているスマホやタブレット端末を用いるため、直感的で使いやすいです。

また、操作性だけでなく、POSレジとの連動や決済ミスによる返金処理、初期設定やエラー時のサポートなども使いやすさにとって重要なポイントです。

入金サイクル

キャッシュレス決済の売上金は、現金払いと違って、後日、指定口座に振り込まれます。

決済日から入金までの日数が短ければ短いほど、資金繰りへの影響が少なく済むため、小規模事業者でも安心して導入できます。

入金サイクルは、決済サービスによって大きく違いがあり、早いものでは決済の翌日に入金される一方、遅いものでは決済日の翌月末に入金されるものまで様々です。

また、クレジットカード決済における分割払いやボーナス払いに対応している決済サービスの場合、お支払方法によって入金が半年以上に先になってしまうものもあるため、注意が必要です。

審査難易度と導入スピード

決済端末を導入するためには、加盟店審査を受ける必要があります。

加盟店審査では、不正利用の防止や、お客様とのトラブルが起きやすい商品・サービスの取り扱いがないか、等がチェックされます。決済サービスによって、取り扱い可能な商品やサービス、業種、取引方法などが定められております。

また、開業したばかりで売上実績がなかったり、事業年数が浅い場合には、事業実態の確認が取りにくいことから審査に落とされてしまうことも珍しくありません。

申し込みから導入までに要する時間も決済サービスごとに大きく違いあり、最短当日で利用できるものから3か月以上かかるものまで様々です。

審査に時間が掛かるものを申込する場合、一時的な代替手段として他社の決済端末を併用することで、スムーズなキャッシュレス対応が可能になります。

信頼性とセキュリティ

顧客のカード情報や決済情報を扱うため、セキュリティが確保されているか、また定期的な更新やメンテナンスが行われているかは大切な要素です。

お客様が安心してキャッシュレス決済を利用できるよう、決済端末を提供している会社の信頼性は非常に重要です。

また、キャッシュレス決済の売上は決済サービスから後日、振込入金されるため、提供元が破綻してしまった際に、最悪、売上の未回収が発生してしまうリスクがあります。

そのため、大手企業が提供しているものや、テレビCMで頻繁に見かけるもの、多くのチェーン店で導入されているサービスなど、信頼性の高い決済サービスを選ぶと良いでしょう。

【比較一覧表】キャッシュレス決済端末12種の違いが一目でわかる！

ここでは12種の決済端末を一覧で比較できるように表にまとめました。
※税別表記のないものは全て税込または非課税

決済端末	Square Reader  おすすめ	Airペイ  おすすめ	stera terminal  おすすめ	スマホで タッチ決済	Square Terminal	Square Stand	PAYGATE Station	Square Register	STORES決済	PayCAS Mobile	PayPay(直接契約)	楽天ペイ
評価	4.46/5	4.35/5	4.34/5	4.25/5	4.15/5	4.22/5	3.92/5	3.9/5	3.85/5	3.64/5	3.36/5	3.69/5
提供元	Square株式会社	株式会社リクルート	SMBC GMO PAYMENT株式会社	Square株式会社	Square株式会社	Square株式会社	株式会社スマレジ	Square株式会社	STORES株式会社	PayPay株式会社	PayPay株式会社	楽天ペイメント株式会社
決済端末の種類	モバイル決済端末	モバイル決済端末	据置型オールインワン決済端末	Tap to Pay	ポータブル型オールインワン決済端末	iPadスタンド型決済端末	ポータブル型オールインワン決済端末	据置型オールインワン決済端末	モバイル決済端末	ポータブル型オールインワン決済端末	QRコード	モバイル決済端末
初期費用	4,980円	無料	無料	0円	39,980円	29,980円	無料	84,980円	無料	無料	無料	19,800円～
決済手数料	3.25% ⇛今なら飲食業の新規利用で1ヶ月間、 決済手数料0円	1.08～3.24%	2.70～3.24％	3.25％	3.25% ⇛今なら飲食業の新規利用で1ヶ月間、 決済手数料0円	3.25% ⇛今なら飲食業の新規利用で1ヶ月間、 決済手数料0円	2.00％～ ※カード決済は2.90％～	3.25% ⇛今なら飲食業の新規利用で1ヶ月間、 決済手数料0円	1.98～3.24%	2.80～3.56％ ※税別2.80～3.24％	1.76～2.178％ ※税別1.60～1.98%	3.24%
入金手数料	無料	無料	三井住友銀行 は無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料	楽天銀行 は無料
月額利用料	無料	無料	3300円／月 ※1年間無料のお試しプランあり	無料	無料	無料	3300円／月※条件により月額0円での提供も可	無料	無料	1980～3000円／月 ※税別	無料※月額プラン加入時は1980円(税別)／月	無料
決済手段	全19種	全63種	全50種	全7種	全19種	全19種	全29種	全19種	全17種	全33種	全9種	全24種
入金サイクル	翌営業日or週1回	月3回or月6回 ※QR決済分のみ月1回	月2回or月6回	翌営業日or週1回	翌営業日or週1回	翌営業日or週1回	月2回 ※QR決済分のみ月1回	翌営業日or週1回	月1回 ※手動入金利用で最短1～2営業日入金	月2回	月1回 ※早期振込サービス利用で最短翌日	翌日入金 ※楽天銀行口座以外は翌営業日入金
審査通過率
導入までの目安	申込み当日～3営業日	申込みから約10日	申込みから1.5か月～	申込み当日～3営業日	申込み当日～3営業日	申込み当日～3営業日	申込みから約1か月	申込み当日～3営業日	申込みから約3営業日	申込みから約1か月～	申込みから1週間～	申込みから3～4週間
	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

【2024年7月】おすすめのキャッシュレス決済端末12選

これまでの内容を加味した上で、おすすめのキャッシュレス決済端末は以下の12種です。

各決済端末の初期費用や手数料など一つずつ詳しくみていきましょう。

なお、各決済端末の評価は、相対的なものとなります。

キャッシュレス決済端末導入までの流れ

キャッシュレス決済導入のメリットとデメリット

4つのメリット

売り上げアップ

キャッシュレス決済がお店の売上アップに繋がる理由として、以下が挙げられます。

とくに、カード決済は、

という理由から購買行動を促すことができます。

また、PayPayなどQRコード決済各社は高い還元率のポイントキャンペーンを定期的に実施しております。

これらのキャンペーンはQRコード決済各社が費用負担します。そのため、お店は追加の費用負担なく、導入しているだけで販売促進に繋がります。

お客様の利便性向上

キャッシュレス決済は現金よりもスピーディーで手間がかからないため、顧客が支払いをより快適に行うことができます。

QRコード決済や、ApplePay・GooglePayといった電子ウォレットの登場により、スマホが財布代わりにもなります。そのため、現金をほとんど持ち歩かない人や、財布自体を持たないという人も増えています。

このような人々はキャッシュレス決済の利用が前提なので、現金払いのみではそもそも利用の選択肢から外れてしまいます。

会計業務の効率化

キャッシュレス決済は、釣銭の受け渡しが不要なため、現金払いに比べて、スムーズに会計を行うことができます。

確かに、現金払いが残っている限り、完全な効率化は難しいかもしれません。しかし、2022年の経産省の調査によると、キャッシュレス決済の利用割合は36％に達しており、年々増加傾向にあります。

顧客の3人に一人がキャッシュレス決済を利用するだけでも、会計業務がスピーディになります。また、営業後の締め作業においても、手作業で集計が必要な現金の一部がキャッシュレス化によりデジタルでの自動化がされることで、業務負担が軽減されるでしょう。

不正防止・安全性向上

キャッシュレス決済を導入することで、現金取扱いの機会を減らし、結果として店舗内の現金保管リスクを低減します。

仮に被害にあっても、キャッシュレスの売上は盗まれることがないので、被害を抑えることができます。

このように、強盗や横領といった犯罪から店舗を守り、全体の安全性を向上させます。

4つのデメリット

導入費用が掛かる場合がある

決済端末が無料で提供される決済サービスでも、必要な周辺機器は店舗側で用意する必要があります。

例えば、モバイル決済端末を使用するにはスマートフォンまたはタブレットが必要です。これらの端末がお店に無い場合、別途購入が必要となります。

手数料負担が必要

キャッシュレス決済では売上に応じた決済手数料の負担が必要です。さらに、決済サービスによっては、売上の入金時に振込手数料や月額サービス利用料が発生することもあります。

決済手数料の相場は3.24％です。ただし、決済手数料は年々低下傾向にあります。

一部の決済サービスでは、特定の決済ブランドのみ1～2%の範囲で利用可能な場合があります。ただし、決済手数料が低い代わりに月額サービス利用料が掛かるものもあり、一定以上の決済額がないと他社より高くついてしまうこともあります。

売上がすぐに手元に入らない

キャッシュレス決済の売上は、後日指定の口座に振り込まれます。

そのため、適切な資金繰り計画と管理が必要であり、売上が手元に入るまでの期間をしっかりと把握することが大切です。

入金サイクルは決済サービスによって大きくことなり、月に1回のものから翌日入金まで様々です。また、入金先の金融機関によって条件が変わるものもあるので、注意が必要です。

スタッフへの落とし込みが必要

決済端末の操作方法を会計業務を担当するスタッフにレクチャーする必要があります。

この記事で紹介した決済端末は直感的に操作できるものが多いですが、操作性を重視する場合は、普段から使い慣れているスマートフォンやタブレットを使用するモバイル決済端末がおすすめです。

POSレジと連動する機能を利用すれば、レジの会計情報が決済端末に自動的に反映され、金額を二度打ちする必要がなくなります。これにより、会計ミスを防ぐことができます。

しかし、通信環境によっては決済エラーが発生したり、会計金額の誤りによる返金が必要となる場合もあります。そのため、トラブルが発生したときの対応策についてもスタッフは事前に把握しておくべきです。

端末故障する可能性がある

電子機器である決済端末は故障する可能性があり、修理や交換に時間とコストがかかることがあります。

保証期間は、決済サービスによって異なり、短いものだと6か月しかありません。比較的価格が安いモバイル決済端末であっても、修理・交換時には約2万円ほど掛かります。

そのため、決済端末が安価なSquare Reader(4,980円)や、契約期間中は無期限で保証を受けられるstera terminalといった決済端末は、安心して利用できるでしょう。

私の経験上、すぐに壊れるものではありませんが、利用環境により耐久性は大きく変わります。とくに、水回りや高温・多湿な環境にある飲食店や、屋外での使用には注意が必要です。

まとめ

以上、キャッシュレス決済端末の導入を検討している方に向けて、６つの視点で決済端末を比較してみました。

キャッシュレス決済を導入することで、顧客が持つ現金以上の支払いを可能にするとともに、ポイント還元などによって、売上アップに期待できます。

その一方で、決済手数料の負担や売り上げがすぐに手元に入らないなど、メリットばかりではないことも事実です。

しかし、キャッシュレス決済の普及に伴い、決済手数料が引き下げられたり、入金サイクルが早まるなど、お店が導入しやすいサービスも増えてきました。また、導入費用も大幅に下がり、無料で利用できるものも増えています。

このようにキャッシュレス決済はリスクなく、手軽に始められます。導入を迷っている方は、一度使ってみて、売上や利益の変化をチェックし、継続するかどうか判断することをおすすめします。