楽天ペイとSquare(スクエア)を９つの項目で徹底比較～両社の違いと導入すべき決済サービスはどっち？～

2023年1月5日Square比較,楽天ペイ比較楽天 Pay,Square

「楽天ペイ」と「Square(スクエア)」は、キャッシュレス決済を簡単に導入できるモバイル決済サービスです。

当記事では、数あるモバイル決済サービスの中でも「楽天ペイ」と「Square(スクエア)に絞り、両社の違いを9つの項目に分けて徹底解説します。

「もっと多くのモバイル決済サービスの比較を一気見したい！」という方は、以下の比較記事をご覧ください。

楽天ペイとSquare(スクエア)の基本情報

「楽天ペイ」と「Square(スクエア)」を9項目で徹底比較

【比較①】キャンペーンで比較

それぞれが実施しているサービスは以下の通り。

現在、キャンペーンを実施しているのは「楽天ペイ」のみ。

導入に必要なカードリーダーが無料提供されます。

「楽天ペイ」は、iOSとandloidの両方に対応しているため、手持ちのスマホ・タブレットを使えば導入費用は一切掛かりません。

モバイル決済サービス各社のキャンペーン情報は以下の記事をご覧ください。

【比較②】決済ブランドの種類＆決済手数料で比較

対応可能な決済ブランドの種類で比較すると以下の通りです。

大きな違いは

上記2点です。

それでは決済方法別に、「楽天ペイ」と「Square(スクエア)」、それぞれが対応している決済ブランドと決済手数料を見ていきましょう。

クレジットカード決済可能ブランドで比較

対応可能な決済ブランドは同じ、決済手数料に微々たる違いがあります。

「Square(スクエア)」は、JCBの決済手数料が3.95%と他社相場(3.74%)と比べて少し高いです。

電子マネー決済可能ブランドで比較

電子マネー決済は、全15種に対応している「楽天ペイ」の方が充実しており、モバイル決済サービスの中でも最多水準です。

一方、「Square(スクエア)」はnanaco、WAONといった流通系電子マネーに非対応です。

電子マネー決済は、5000円以下の少額決済シーンで頻繁に利用される決済方法なので、お店の会計単価が低いお店は積極的に導入しておくべきでしょう。

QRコード決済可能ブランドで比較

「楽天ペイ」は2種類のQRコード決済に対応しており、同名のQRコード決済サービス「楽天Pay」の導入が可能です。

一方、Square(スクエア)では2022年8月よりPayPay決済に対応しました。

【比較③】導入費用(初期費用)＆周辺機器で比較

基本的にモバイル決済の導入費用は、決済端末(カードリーダー)とモバイル端末(スマホorタブレット)といった周辺機器の代金です。

楽天ペイとSquare(スクエア)は、月額費用といった維持費用は掛かりません。

Square(スクエア)では、モバイル決済端末以外にも複数の決済端末をリリースしております。当記事では、Square(スクエア)のモバイル決済端末「Square Reader」を中心にサービス比較を行ってきます。

※Squareの決済端末については以下の記事をご覧ください。

それでは、周辺機器ごとに詳しく解説していきます。

モバイル端末(スマホorタブレット)

対応モバイル端末(スマホorタブレット)は、

両サービスともに「iOS」「andloid」の両方に対応しているため、手持ちのスマホやタブレットを使えば、追加購入する必要はありません。

決済端末(カードリーダー)

決済端末(カードリーダー)は楽天ペイのみキャンペーン適用で無料提供されます。

Square(スクエア)では現在キャンペーンが実施されていないため、カードリーダー代として7980円(税込)が掛かってしまいます。

Square(スクエア)では、カード情報をモバイル端末から手入力する形で決済できるため、カードリーダーが無くても利用可能ですが、使い勝手を考えるとカードリーダーを購入するべきでしょう。

どちらも充電式で持ち運びが可能、手のひらサイズのコンパクトな端末です。

Square(スクエア)のカードリーダーの方がスタイリッシュなデザインですね。

レシートプリンター

明細はデジタルレシートとしてメール送信できるため、レシートプリンターは必須ではありません。

しかし、お店によっては紙での明細を求められることが多いこともあるでしょう。

両サービスともに別途購入することで紙での明細印字が可能です。

レシートプリンターの価格は安いものでも2万円前後と高額です。。

「レシートプリンターは絶対に必要！」という場合には、「液晶タッチパネル+カードリーダー+レシートプリンター」が一体となった決済端末「stera pack」がおすすめです。

各周辺機器の保証期間

各サービスの周辺機器についての保証範囲は以下の通り。

両サービスともに水没など利用者の不注意や意図的な破損の場合は対象外です。

保証対象外の場合、新規購入扱いとなり、通常価格で再購入する必要があります。

	カードリーダーの交換費用
楽天ペイ	19,800円(税込)
Square(スクエア)	7,980円(税込)

カードリーダーの価格は、Square(スクエア)の方が若干安く、取り扱い店舗も多いです。

【比較④】入金手数料＆入金サイクルで比較

各サービスで決済を行った売上金の入金サイクル・入金手数料は以下の通り。

Square(スクエア)は入金先の金融機関を問わず、入金手数料は無料です。

楽天ペイは、楽天銀行を指定した場合は入金手数料は無料ですが、
それ以外の金融機関を利用する場合は入金1回辺り330円(税込)の入金手数料が掛かります。

入金サイクルは両サービスともに金融機関によって異なります。

楽天ペイの対応金融機関と入金サイクル

楽天ペイの入金サイクルは、「楽天銀行」と「それ以外の金融機関」で異なります。

楽天銀行…翌日入金

楽天銀行の場合、当日23:50時点の売上が翌日に自動的に入金されます。

決済額を問わず、土日祝日も入金されるため、入金サイクルは非常に早く、非常に便利です。

楽天銀行以外…振込依頼後、翌営業日入金

楽天銀行以外の場合、管理画面上から入金依頼を行うことで、翌営業日に指定口座に入金されます。

入金依頼は当日23:30までに行うことで、当日23:50時点の売上が入金されます。

楽天銀行とは異なり、土日祝日は入金対象外のため、休日明けに入金されます。

入金サイクルは早いですが、

上記2点がネックです。

楽天ペイを利用するのであれば、楽天銀行の事業用口座を開設することをおすすめします。

Square(スクエア)の対応金融機関と入金サイクル

Square(スクエア)も金融機関によって、入金サイクルが異なります。

上記以外の金融機関は、週1回の入金です。

それぞれの入金サイクルは以下の通り、

【比較⑤】審査・導入スピードで比較

審査から導入までスピードについては、Square(スクエア)が早いです。

Square(スクエア)が最短当日から利用できるのは「途上審査重視型」決済サービスだからです。

楽天ペイを含めた他社サービスの場合、申し込み時のステータスを重視するのに対し、Square(スクエア)は導入後の利用状況を重視しているのです。

極端な話、今すぐ申し込みをすれば、その日のうちにクレジット決済に対応できるわけです。

実際に僕がSquare(スクエア)を申し込みをした時は、アカウント作成直後からカード決済が利用できるようになりました。

また、Square(スクエア)はカード情報を手入力することでも決済可能なため、カードリーダーの到着を待たずに利用することが出来ます。
※「カード情報手入力による決済」は、VISA／Mastercardのみ。決済手数料3.75％と料率が異なります。

どちらのサービスも決済ブランドごとに審査が掛かる時間が異なり、導入当初は「VISA／Mastercard」しか決済できません。

対応決済ブランドの少ないSquare(スクエア)であれば全決済ブランドの審査完了には5日程度、対応決済ブランドの多い楽天ペイは2週間～1か月程度掛かります。

【比較⑥】お支払い方法(分割・ボーナス払い)で比較

両サービスともにカード決済において「分割払い」や「ボーナス払い」には対応しておりません。

共に「1回払い」のみ対応しております。

高単価商品を扱うお店の場合、カード決済のお支払い方法への対応によって、お客側の利便性に影響が出るでしょう。

お支払い方法の選択肢に最も充実している決済サービスは三井住友グループの「stera pack」がおすすめです。

【比較⑦】決済機能で比較

各サービスで利用できる決済機能は以下の通り。

「楽天ペイ」は店頭での対面決済しか利用できません。

対して、「Square(スクエア)」は対面決済以外にも、「カード決済可能な請求書発行」や「自社ECサイトでのオンライン決済」など様々な決済機能が備わっております。

特筆すべき機能は「継続課金機能」で「Square(スクエア)」ではお客側の同意を得ることで一度決済したカード情報を保存し、自動引き落としを行うことができます。

一部の業種は利用に制限がありますが、「毎月費用が発生する取引」や「月謝制サービスの提供時」に非常に便利な機能です。

「継続課金機能」はモバイル決済サービスで唯一「Square(スクエア)」が対応しており、
楽天ペイではそもそも継続課金での利用を禁止しております。

各決済機能の詳細については、以下の記事をご覧ください。

【比較⑧】POSレジ・会計ソフトとの連携で比較

外部サービスとの連携機能を使うことで、会計処理や経理業務の効率化に繋がります。

外部のPOSレジ・会計ソフトとの連携機能は両サービスとも充実しております。

「Square(スクエア)」に関しては、元々POSレジ機能を搭載しており、無料で利用することができます。

「楽天ペイ」には会計ソフトの連携機能がありませんが、
「Airレジ」と連携することで「freee」「MFクラウド会計」との連携が可能です。

レジ連携は、各決済サービスでの処理が自動的にレジに反映されるだけなので、「利用している外部サービスが対応していれば利用する」程度の認識で問題ありません。

料金や対応決済方法など他の機能面を重視してサービスを選ぶことをおすすめします。

【比較⑨】サポート対応で比較

それぞれのサポート窓口の対応方法と対応時間は以下の通り。

問い合わせ方法や受付時間は楽天ペイが充実しております。

しかし、両サービスともにサポート体制を重視しているわけではありません。

特に楽天ペイのサポートは電話は混線していることが多く、メールへの返信も遅く、サポート体制が十分とはいえません。

楽天ペイのサポートセンターつながらない…。
保留音のフランク・シナトラの「マイウェイ」フルで聞いてるよ。

…

名曲だなぁ。

— IMULTA（イムルタ ） -美しい模様を彫る職人 (@imulta_jewelry) October 31, 2019

「楽天ペイ(楽天Pay)」のサポート受付は9:30～23:00と長時間対応しております。

しかし、いくらサポート窓口の受付時間が長くても、電話が繋がりにくいのでは緊急時のトラブルなどには対応できません。

楽天ペイは💩だったのでスクエアに乗り換え👌( ･ㅂ･)و💰ﾏﾈｰ!

楽天系サービスのサポートの💩はやばい😱

楽天市場も楽天カードも楽天銀行も全部同じ理由でやめた👌( ･ㅂ･)و💰ﾏﾈｰ! pic.twitter.com/uSDcP5yC4u

— ぶりのあ🤖 (@aohigeyama) February 21, 2020

サポート対応に不満を感じて、他社サービスに乗り換える方も少なくありません。

どちらも操作が簡単なので、よほど機械操作が苦手でなければ、サポート体制を重視する必要はありません。

しかし、端末の故障時の修理・交換などアフターサポートに力を入れているサービスとして、三井住友グループの「stera pack」がおすすめです。

結局、導入費用や手数料など料金はどっちがお得？

どちらの決済サービスを選ぶか、もっとも重要なポイントとして「いくら掛かるのか？」と料金面が気になる方が多いと思います。

そこで、以下の条件で、それぞれの決済サービスの料金を比較してみます。

決済手数料の計算式は以下の通り。

「JCB」の決済手数料が「3.95%」である「Square(スクエア)」の方が料金は高くなります。

しかし、楽天ペイは売上金の入金先を楽天銀行以外を指定すると、1回辺り330円(税込)の入金手数料が掛かります。

例えば、月4回振込依頼を行った場合は、

上述の入金手数料が掛かってしまいます。

楽天ペイを利用する場合は、楽天銀行の事業用口座も併せて開設することをおすすめします。

上述から導入したい決済ブランドや入金先の口座などで導入する決済サービスを選択すると良いでしょう。

また、両方申し込みを行い、併用することも可能です。

【まとめ】楽天ペイとSquare(スクエア)それぞれの強みとは？

「楽天ペイ」と「Square(スクエア)」、2社のモバイル決済サービスを比較してみました。

当記事での比較結果を一覧でまとめると以下の通りです。

「楽天ペイ」と「Square(スクエア)」導入を迷っている事業者の方が、この記事を読んで自分に合ったサービスを選ぶことが出来れば幸いです。